Son las dos financieras de crédito al consumo más conocidas en España fuera de la banca tradicional, y ambas aparecen constantemente en las comparativas de préstamos para coche. Aquí tienes en qué se parecen, en qué se diferencian realmente, y cuál puede encajar mejor según lo que busques.
Quiénes son realmente
- Cofidis es una entidad de crédito al consumo de origen francés (grupo Crédit Mutuel), con ficha bancaria en España y más de 30 años operando en el mercado. Está regulada por el Banco de España.
- Cetelem es la marca comercial de BNP Paribas Personal Finance, la filial de crédito al consumo del grupo bancario francés BNP Paribas, también regulada por el Banco de España.
Ambas son prestamistas directos: prestan su propio dinero, a diferencia de los brokers o comparadores que simplemente reenvían tu solicitud a varias entidades.
Comparativa directa
| Criterio | Cofidis | Cetelem |
|---|---|---|
| Tipo de producto | Préstamo personal a plazos + crédito revolving (Crédito Directo) | Solo préstamos a plazos |
| Importe (préstamo a plazos) | 4.000€ – 60.000€ | 6.000€ – 60.000€ |
| Plazo (préstamo coche) | 12 a 96 meses | Hasta 96 meses |
| TAE préstamo personal | Desde 5,59% | En rango similar |
| TAE producto revolving | 21,79% – 24,10% (Crédito Directo) | No ofrece este producto |
| Comisión de amortización anticipada | No queda claro en su información pública; conviene preguntar antes de firmar | 1% del capital pendiente si queda más de un año, 0,5% si queda un año o menos |
| Acepta ASNEF | No, como política general | No, como política general |
| Rapidez | Respuesta en minutos, dinero en 24-48h | Respuesta en minutos, dinero en 24-48h |
| Financia coches usados | Sí, sin distinción | Sí, sin distinción |
La diferencia más importante: dos productos bajo el mismo nombre en Cofidis
Aquí está el matiz que más confunde a la gente cuando compara ambas entidades: Cofidis no ofrece un único producto, sino dos con condiciones radicalmente distintas:
- Préstamo Personal (incluido el específico para coche): TAE desde el 5,59%, competitivo dentro del mercado.
- Crédito Directo: es una línea de crédito revolving, con TAE que puede llegar al 21,79%-24,10%, mucho más cara.
Si comparas Cofidis con Cetelem, asegúrate de estar mirando el préstamo personal/coche de Cofidis, no el Crédito Directo, porque son productos completamente distintos en coste. Cetelem, por su parte, solo ofrece préstamos a plazos, sin este tipo de línea revolving, lo que simplifica la comparación por su lado.
Transparencia en las comisiones
Cetelem es más explícito en su información pública sobre la comisión de amortización anticipada (1% o 0,5% según el tiempo restante, en línea con lo que permite la Ley 16/2011 que vimos en el artículo sobre amortización anticipada). En el caso de Cofidis, esta información no siempre aparece de forma clara en su web para todos sus productos, así que conviene preguntarlo explícitamente antes de firmar.
Rapidez y accesibilidad: prácticamente empatadas
Ambas entidades destacan por la misma propuesta: solicitud 100% online, respuesta en minutos y el dinero disponible en 24-48 horas, sin necesidad de cambiar de banco. En este aspecto, la elección entre una y otra no marca gran diferencia.
Ninguna de las dos acepta ASNEF como política general
Si estás en un fichero de morosidad, ni Cofidis ni Cetelem son, por norma general, una opción viable directamente. Para ese perfil, como vimos en los artículos específicos sobre ASNEF, conviene recurrir a préstamos con garantía del propio vehículo o a financieras especializadas en este tipo de perfil.
Cómo elegir entre las dos en la práctica
- Pide una simulación a ambas para el mismo importe y plazo exactos, y compara la TAE real que te ofrecen a ti (no el «desde» publicitario).
- Si valoras la transparencia en la amortización anticipada, Cetelem publica esta información con más claridad; pregúntalo explícitamente a Cofidis si te interesa esa flexibilidad.
- Evita el Crédito Directo de Cofidis para financiar un coche: está pensado para necesidades puntuales de liquidez, no para un importe grande como el de un vehículo, por su coste mucho más elevado.
- Compara ambas con tu banco habitual, como venimos recomendando en toda esta serie: estas financieras destacan en rapidez, pero no siempre ganan en coste a un buen préstamo bancario.
Conclusión
Cofidis y Cetelem son opciones comparables en rapidez, accesibilidad y en que ninguna acepta ASNEF, pero se diferencian en un punto clave: Cofidis combina un préstamo personal competitivo con un producto revolving mucho más caro bajo el mismo nombre, mientras que Cetelem mantiene una oferta más simple, solo de préstamos a plazos, con condiciones de amortización anticipada publicadas con mayor claridad. Para financiar un coche, la recomendación es la misma en ambos casos: pedir la simulación del préstamo personal específico (nunca del crédito revolving) y compararla siempre con al menos una oferta bancaria antes de decidir.
Sources:
- Cofidis: Crédito Directo y Préstamos Personales | Guía 2026
- Cofidis o Cetelem [2026]: comparativa, intereses y riesgos
- Financieras Similares a Cetelem: 7 Alternativas 2026
Nota para publicación: las condiciones de ambas entidades cambian con el tiempo; conviene verificar las cifras vigentes directamente en sus webs oficiales